A página completa do módulo

Antifraude & Chargeback: menos perda sem barrar o formando de verdade

Score de risco explicado por sinais em toda venda paga de ingresso, loja, produto de galeria, álbum e consumo no evento. Regras de liberação por tipo de venda e forma de pagamento, fila de compras em análise com prazo, detecção de duplicidade, listas de bloqueio e confiança, controle de chargeback com entrada automática pelo Asaas, Stripe e Mercado Pago, pacote de evidências em PDF versionado, lista de risco na portaria do evento, contestação de cobrança pelo formando no app e relatório de perdas evitadas. O dinheiro nunca fica preso: o que espera a análise é a entrega.

Esta é a referência inteira do módulo em uma página só: as oito telas do painel, os dezesseis sinais do score, as regras que vêm prontas, as frentes funcionais com cada recurso listado um a um, as decisões de projeto que explicam por que o sistema libera na dúvida, as fronteiras com os outros módulos e o glossário dos termos de fraude e disputa.

Falar com um especialistaVer planos
  • 16sinais de risco no score, cada um com a frase que explica o disparo
  • 5tipos de venda protegidos: ingresso, loja, produto de galeria, álbum e consumo
  • 3gateways com chargeback automático: Asaas, Stripe e Mercado Pago
  • 8telas no painel, do painel com simulação ao relatório de perdas evitadas
  • 0real retido: quem espera a análise é a entrega, nunca o pagamento

O módulo por dentro

As 10 telas, na ordem em que o trabalho acontece

Quatro blocos no menu do painel. A análise decide o que é entregue na hora e o que espera alguém olhar, a disputa cuida do que já virou contestação no cartão, o formando e a portaria são as duas pontas que enxergam o módulo fora do escritório, e a configuração guarda só o que a empresa mudou nas regras que já vêm prontas.

01

Análise de compras

O score de cada venda paga, o que ficou segurado e quem decide.

4 telas
  • PainelCompras em análise, prazo de análise vencido, o que foi retido (ou teria sido, em modo observação), decisões do período com a proporção de formandos legítimos, fila que vence primeiro, sinais que mais dispararam e a divisão por tipo de venda.
  • Simulação com vendas reaisRoda o motor agora sobre as vendas pagas mais recentes, com as regras em vigor e sem gravar nada. Mostra quantas compras ficariam em análise, quais e por quê. Funciona desde o primeiro minuto de contratação.
  • Compras em análiseA fila das vendas seguradas, com score, motivo, prazo e o detalhe de cada sinal. Aprovar libera a entrega na hora; rejeitar mantém segurada e pode bloquear CPF, e-mail, cartão ou IP para as próximas compras.
  • DuplicidadesO que já está na base e merece olhar: mesmo cartão em várias contas, mesmo CPF em vários cadastros, mesmo celular, compra de ingresso repetida, ingresso emitido a mais e cobrança paga em dobro.
02

Disputa

A contestação que chegou pelo cartão e a defesa montada com o que o sistema já guarda.

2 telas
  • ChargebacksDisputas abertas com valor, motivo, gateway, prazo de resposta e responsável. Os avisos do Asaas, Stripe e Mercado Pago entram sozinhos; Rede, Cielo, Stone e demais adquirentes são registrados escolhendo o pagamento numa busca, sem digitar código.
  • Pacote de evidênciasDentro do chargeback: o que existe de prova agora, seção por seção, e o PDF gerado em versões que não se sobrescrevem, com o SHA-256 guardado e a marca de quando foi enviado à operadora.
03

Formando e portaria

As duas pontas que enxergam o módulo fora do escritório.

2 telas
  • ContestaçõesFila das contestações abertas pelos formandos no app, com protocolo, conversa, nota interna que o formando não vê, pedido de retorno e decisão a favor do formando ou pela cobrança mantida.
  • Lista da portariaPor evento, os ingressos que pedem conferência de documento na entrada e os poucos que não podem entrar, com o motivo de cada um e versão para impressão.
04

Regras e diretoria

O que a empresa mudou nas regras prontas e o número que a diretoria acompanha.

2 telas
  • Regras & ListasModo observação ou retenção ligada, regra por tipo de venda e forma de pagamento, faixas de risco, peso de cada sinal, listas de bloqueio e confiança e o histórico de quem mudou o quê.
  • Perdas evitadasMês a mês: vendas avaliadas, bloqueadas, legítimas confirmadas, disputas ganhas e perdidas, contestações resolvidas antes do banco, taxa de falso positivo e taxa de chargeback sobre os pagamentos em cartão.

O problema e a saída

O que muda no dia a dia do financeiro, da portaria e da diretoria

A dor

O chargeback aparece no extrato dois meses depois do baile, e o ingresso já foi usado e a foto já foi entregue.

Com o Partiu Formatura

O aviso de disputa do Asaas, do Stripe e do Mercado Pago vira caso no mesmo minuto, com prazo de resposta, e o ingresso daquela compra passa a pedir conferência de documento na portaria.

A dor

Para evitar fraude, alguém sugeriu segurar todo pagamento em cartão por três dias, e a fila de formando sem ingresso lotou o atendimento.

Com o Partiu Formatura

O score separa a compra comum da compra estranha. A regra padrão só segura cartão com score alto, pix e boleto liberam na hora, e o formando com parcelas pagas em dia ganha pontos de confiança.

A dor

Ninguém sabe dizer se a regra antifraude está evitando perda ou só atrapalhando cliente bom.

Com o Partiu Formatura

O módulo começa em observação: avalia tudo, registra o que teria segurado e não segura nada. A simulação com as vendas reais e a taxa de falso positivo respondem antes de a retenção ser ligada.

A dor

A compra foi segurada, a pessoa que analisava saiu de férias, e o formando ficou sem ingresso na véspera do evento.

Com o Partiu Formatura

Toda retenção tem prazo. Ingresso e consumo liberam sozinhos quando o prazo vence sem decisão; produto físico continua segurado, porque caixa despachada não volta.

A dor

Na hora de responder a operadora, o financeiro caça contrato, aceite, comprovante, leitura na portaria e rastreio em cinco sistemas.

Com o Partiu Formatura

O pacote de evidências junta tudo em um PDF: pagamento com IP e dispositivo, titular da conta, aceite de contrato com IP e hash, ingresso usado na entrada, rastreio da entrega e conversas autorizadas. O que não existe aparece como ausente.

A dor

O mesmo cartão paga parcela de três formandos diferentes e ninguém percebe até a primeira contestação.

Com o Partiu Formatura

O cartão é identificado por BIN e final, nunca pelo número. A tela de duplicidades mostra onde ele circula, e o sinal de cartão em várias contas pesa no score da próxima compra.

A dor

O formando não reconheceu a cobrança e ligou direto para o banco, porque não tinha para quem reclamar.

Com o Partiu Formatura

Com o recurso ligado para a turma, o app mostra "Contestar cobrança" na parcela paga. A contestação tem protocolo, prazo e conversa, e cada uma resolvida ali é um chargeback que não chegou ao banco.

A dor

O porteiro recebeu uma lista em papel com vinte nomes suspeitos e barrou três formandos que já tinham resolvido tudo.

Com o Partiu Formatura

O aviso sai na hora da leitura, com o motivo atualizado. Só chargeback perdido bloqueia; o resto aparece como "Verificar documento", e quem decide é a pessoa na porta com o documento na mão.

A dor

O antifraude do concorrente travou a venda de ingressos numa noite em que o provedor ficou lento.

Com o Partiu Formatura

Na dúvida, libera. Módulo não contratado, erro ou demora acima do limite deixam a venda seguir e registram a falha. Uma fraude pequena custa menos que um lote inteiro de formandos sem ingresso.

Como funciona

O caminho de uma venda, do pagamento aprovado à entrega ou à disputa

  1. 1

    O pagamento é aprovado

    Cartão, pix ou boleto confirmam pela rota de sempre. O dinheiro entra normalmente, e nada no módulo mexe na parcela.

  2. 2

    A porta avalia antes de entregar

    Antes de emitir o ingresso, de mandar o pedido para a expedição ou de ativar o crédito de consumo, o motor lê os sinais da própria base e calcula o score, com a frase de cada sinal que disparou.

  3. 3

    A regra decide

    Liberar na hora, reter quando passa do limite, sempre revisar ou segurar algumas horas. Em modo observação a decisão é registrada e a venda segue.

  4. 4

    Alguém olha, ou o prazo decide

    A compra retida entra na fila com prazo. Aprovar libera a entrega na hora; rejeitar mantém segurada; sem decisão, a rotina aplica o que a regra manda ao vencer.

  5. 5

    A portaria confere

    No dia do evento, o app de validação mostra "Verificar documento" para a compra com ressalva, risco alto ou contestação em andamento, e só barra quando o pagamento já voltou ao cartão.

  6. 6

    A disputa é defendida com prova

    Se a contestação chegar, o caso nasce com prazo, o pacote de evidências é gerado em minutos e o resultado entra no relatório de perdas evitadas.

Como o sistema se comporta

12 decisões que explicam o resto

São elas que respondem por que o sistema às vezes não faz o que se espera dele, e por que isso é intencional.

O dinheiro nunca fica preso

O módulo não recusa pagamento, não estorna e não mexe em parcela. Ele segura a entrega. Recusar pagamento empurraria o formando legítimo para outro meio, e estornar sozinho tiraria a decisão de quem tem alçada para devolver dinheiro.

Na dúvida, libera

Módulo não contratado, tabela ausente, erro no motor ou demora acima de seis segundos liberam a venda e registram a falha. Um antifraude que trava a venda quando ele mesmo falha vira o maior risco da operação.

Começa observando

Contratar o módulo não segura nenhuma compra. Ele avalia, mostra o que teria retido e espera alguém ligar a retenção olhando o impacto. Regra antifraude ligada sem calibragem é a forma mais rápida de perder cliente bom.

Score sem motivo não entra

Todo ponto do score vem de um sinal com frase. O revisor decide lendo o motivo, e a mesma frase vai para o pacote de evidências. Número opaco não serve para aprovar, nem para defender.

Regra padrão mora no código

Pesos, faixas e regras prontas não precisam de cadastro. A tabela guarda só o que a empresa mudou, e voltar ao padrão apaga a mudança em vez de copiar o valor: assim uma melhoria futura chega a quem não personalizou.

Retenção tem prazo

Fila sem prazo vira fila esquecida. Ingresso libera ao vencer porque evento tem data; produto físico continua segurado porque caixa enviada não volta.

A mesma compra é avaliada uma vez

A conferência automática de pedidos pagos passa de hora em hora. A segunda passagem lê a decisão que já existe, e uma compra com vários ingressos é avaliada uma vez só, pela parcela.

Cartão é BIN e final

O número do cartão não é pedido, não é aceito na lista e não é guardado. BIN e final bastam para ver o mesmo cartão circulando entre contas.

Portaria decide com o documento na mão

O sistema avisa e explica; quem decide é a pessoa na porta. O bloqueio automático fica restrito ao caso sem discussão: o pagamento já voltou ao cartão.

Evidência enviada não muda

Cada geração do pacote é uma versão nova com SHA-256. O que foi para a operadora precisa continuar igual quando alguém perguntar meses depois.

Ausência também é informação

Seção sem prova entra marcada como ausente. Saber que não existe prova de entrega muda a decisão entre contestar e aceitar a disputa.

Contestação é opcional

Nem toda empresa quer o formando contestando pelo app. O recurso nasce desligado, é ligado por turma, e o servidor recusa contestação nova quando ele está desligado, sem depender só de esconder o botão.

As fronteiras

Onde o módulo encosta no resto da plataforma

O módulo não guarda uma segunda cópia de nada. Ele lê o que já existe e devolve o que produziu pelo mesmo caminho do resto da plataforma.

Ingressos

A emissão passa pela análise antes da reserva, e as três validações da portaria devolvem o aviso de risco.

Álbuns, loja e expedição

O pedido pago de álbum, produto de galeria e loja é avaliado antes de entrar na fila de separação, e o retido só entra quando a análise libera.

Financeiro e pagamentos

Parcela, log do gateway e cartão alimentam os sinais; o estorno continua no Cancelar Transação do Financeiro.

Contratos

Assinatura e aceite com IP e trilha com hash entram no pacote de evidências.

App do formando

A contestação de cobrança aparece na parcela paga quando a função está ligada para a turma.

Governança

Quem enxerga o quê, e o que roda sem ninguém pedir

4 permissões separadas

Sete permissões próprias, para cada pessoa ver só a parte do módulo que usa. A leitura da fila é aberta a quem revisa sem precisar ser diretoria, e o pacote de evidências tem permissão separada para o jurídico.

  • DiretoriaPainel, simulação, duplicidades e relatório de perdas evitadas.
  • FinanceiroRevisar compras em análise, conduzir chargebacks e responder contestações.
  • JurídicoGerar e baixar o pacote de evidências.
  • Portaria e configuraçãoLista de risco por evento, e regras, modo, faixas, pesos e listas para quem configura.

O que roda sozinho

Uma rotina de hora em hora faz o módulo andar sem ninguém lembrar da fila. Cada aviso sai uma vez, e rodar duas vezes na mesma hora não repete nada.

  • Análise na emissãoToda emissão de ingresso paga, inclusive a feita pela conferência automática de pedidos, passa pela análise antes de gerar o ingresso.
  • Análise na expediçãoAntes de cada ingestão, os pedidos pagos da loja, de produto de galeria e de álbum são avaliados, e os retidos ficam fora da fila.
  • Espera da regraA venda segurada por algumas horas é liberada quando o tempo passa sem ninguém reter.
  • Prazo de análiseRevisão vencida libera ou continua segurada conforme a regra, e o vencimento fica registrado.
  • Chargeback no webhookAviso de disputa dos gateways vira caso no mesmo minuto, sem atrasar o processamento do pagamento.
  • Prazo de disputaChargeback sem defesa com prazo em até três dias recebe aviso na linha do tempo, uma vez por dia.
  • Contestação sem respostaContestação do formando que passou do prazo é marcada, porque contestação sem resposta costuma virar chargeback.

Na prática

4 situações do dia a dia, do problema ao resultado

01

O cartão testado na véspera do show

O cenário

Na abertura das vendas do baile, uma conta criada minutos antes tentou quatro cartões recusados e aprovou o quinto, comprando oito ingressos de uma vez.

Com o sistema

O score somou recusas na última hora, conta nova e valor muito acima da mediana. A compra ficou em análise, o revisor viu o titular do cartão sem nenhuma relação com o comprador e rejeitou, bloqueando o cartão e o IP.

O resultado

Os ingressos não foram emitidos, e quando o chargeback do titular chegou semanas depois não havia entrada no evento para explicar.

02

A calibragem antes de ligar

O cenário

A diretoria queria ligar o antifraude, e o atendimento tinha medo de lotar de formando sem ingresso.

Com o sistema

Em modo observação, o painel mostrou que a regra padrão teria segurado dezenove de mil e duzentas vendas em trinta dias, a maioria de contas sem vínculo com turma. O limite do score para ingresso foi ajustado antes de ligar.

O resultado

A retenção entrou com o impacto conhecido, e a taxa de falso positivo passou a ser acompanhada no relatório.

03

A disputa de um álbum entregue

O cenário

Um comprador contestou no cartão alegando não ter recebido o álbum, três meses depois da entrega.

Com o sistema

O caso entrou pelo aviso do gateway com prazo de dez dias. O pacote de evidências trouxe o aceite do contrato com IP, o pagamento com o dispositivo usado e o rastreio com a data de entrega.

O resultado

A defesa foi enviada em um dia, a disputa foi ganha e o valor recuperado entrou no relatório de perdas evitadas.

04

A cobrança em dobro que não virou chargeback

O cenário

Uma parcela foi paga duas vezes por clique repetido, e a mãe do formando não reconheceu a segunda cobrança.

Com o sistema

Com a contestação ligada para a turma, ela abriu pelo app, recebeu protocolo e, no dia seguinte, a resposta a favor dela. O financeiro fez o estorno da segunda parcela pelo caminho de sempre.

O resultado

A contestação foi resolvida sem passar pelo banco, e a tela de duplicidades passou a mostrar os casos de pagamento em dobro antes de alguém reclamar.

Glossário

Os termos de fraude e disputa, ditos em português

O painel escreve tudo em português. Se você chegou procurando pelos termos do mercado de pagamentos, é isto que cada um deles é aqui dentro.

ChargebackContestação no cartão
O pedido do titular ao banco emissor para desfazer uma compra. O valor sai da conta da empresa até a disputa ser decidida.
DisputaDispute
O processo em que a empresa contesta o chargeback enviando provas à operadora, dentro de um prazo.
Score de riscoRisk score
O número de 0 a 100 somado a partir dos sinais que dispararam na venda, com faixas baixo, médio e alto.
SinalRisk signal
Um fato verificável da venda que muda o risco, como conta criada há minutos ou cartão usado por outra conta. Cada sinal tem peso e frase.
RetençãoHold
A entrega segurada à espera de decisão. O pagamento não é afetado.
Modo observaçãoShadow mode
O módulo avalia e registra o que teria retido, sem reter. É como a regra é calibrada antes de valer.
Falso positivoFalse positive
Compra retida que era legítima. A taxa mede quanto a regra atrapalha cliente bom.
BINBank identification number
Os seis a oito primeiros dígitos do cartão, que identificam o emissor. Com o final, identificam o cartão sem guardar o número.
Teste de cartãoCard testing
Várias tentativas seguidas com cartões diferentes até um aprovar, típico de cartão obtido de vazamento.
Pacote de evidênciasRepresentment package
O documento que prova a compra, a titularidade, o uso e a entrega, enviado à operadora na defesa.
SHA-256Hash do arquivo
A impressão digital do PDF. Se um único caractere mudar, o hash muda, e dá para provar que o documento enviado é o mesmo guardado.
Contestação do clientePre-dispute
A reclamação feita diretamente à empresa, antes de o cliente procurar o banco. Resolvida ali, não vira chargeback.
Taxa de chargebackChargeback ratio
Disputas abertas no mês divididas pelos pagamentos em cartão do mês. Adquirentes monitoram e penalizam taxa alta.

Dúvidas

As perguntas que aparecem na avaliação do módulo

O antifraude pode recusar o pagamento de um formando?

Não. O pagamento segue o caminho de sempre. O que pode ficar em análise é a entrega: a emissão do ingresso, a entrada do pedido na expedição ou a ativação do crédito de consumo. Quem retém o dinheiro de fato é o banco num chargeback, e é para isso que existe a parte de disputa.

Preciso configurar alguma coisa para começar?

Não. Os sinais, pesos e regras vêm prontos, e o painel mostra a simulação com as vendas reais desde o primeiro minuto. O módulo começa em observação, e ligar a retenção é uma decisão tomada olhando o impacto.

E se o antifraude cair na noite de abertura das vendas?

A venda segue. Erro, demora acima do limite ou indisponibilidade liberam a entrega e deixam registro. Na portaria, a consulta de risco tem limite de 1,5 segundo e, sem resposta, a validação acontece normal.

Rejeitar uma compra devolve o dinheiro?

Não, e é proposital. A entrega continua segurada e a tela aponta a parcela para o estorno, que continua sendo feito no Financeiro, com a alçada e o registro de quem devolve dinheiro.

Quais gateways registram chargeback sozinhos?

Asaas, Stripe e Mercado Pago. Rede, Cielo, Stone e outros adquirentes avisam por portal ou e-mail, e o registro é feito escolhendo o pagamento numa busca, sem digitar código de transação.

O formando consegue contestar pelo app sem a empresa querer?

Não. A contestação é uma função mobile opcional, desligada por padrão e ligada por turma. Com ela desligada o botão não aparece e o servidor recusa a abertura. As contestações que já estavam abertas continuam acompanháveis.

O porteiro vai barrar gente por causa do score?

Não. O aviso é "Verificar documento", com o motivo. O único bloqueio automático é o de pagamento que já voltou ao cartão por chargeback perdido.

O número do cartão fica guardado em algum lugar?

Não. O módulo trabalha com BIN e os quatro últimos dígitos, e a lista de bloqueio recusa o número completo.

Como sei se as regras estão apertadas demais?

Pela taxa de falso positivo no relatório de perdas evitadas: é a proporção das compras retidas que foram aprovadas depois. Taxa alta quer dizer regra que segura formando legítimo, e o ajuste de limite ou peso é feito na tela de regras.

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